住宅ローンで借入できる限度額から考えてみよう！
家の予算は「住宅ローンで借りられる額」+「頭金（手持ちのお金）」の合計で決まります。
「住宅ローンで借りられる額」は、「年収（額面給与）」に対する
「返済できる額の割合」を参考に、金融機関で審査され決定します。
住宅ローンで借りられる額の基準 （例えば【フラット35】を利用する場合の目安）
「住宅ローンで借りられる額」の目安は、「年収（額面給与）」に対しての「年間返済額の割合」が基準になりますが、実際のところ、「年収（額面給与）」には税金や社会保険料などの非消費支出が含まれているため、それらを差し引いた『手取り年収（可処分所得）』で計算します。家族構成や収入によって差はありますが、『年収（額面給与）』×80％=『手取り年収』で考えておくのが現実的。住宅ローンの返済額割合は、手取り年収の25％程度なら安全圏となり、教育費なども考慮すると割合が高くなっても30％以内に納めておくほうがいいでしょう。
まずは、いまの収入でどれくらいの返済ができるのか、
いくらくらいの借入が可能なのかをチェック！
そこから、購入できる家の価格と、
用意しなくてはいけない頭金の額を考えてみましょう！
頭金を準備する方がいいか比べてみよう！
マイホームという大きな買い物に備え、ある程度のお金を用意しておくことは基本ですが、
超低金利時代のいまは、住宅ローンをうまく活用した方が、購入する時期を伸ばして
貯金をし、頭金を用意するよりもトクになる場合も。まずは、マイホームを
３年後に買った場合と、すぐに買った場合をシミュレーションしてみましょう。
3年後といますぐで比べてみよう！
【フラット35】で借入、期間はAが27年・Bが30年、元利均等、ボーナス返済なし、頭金ありの場合は年1.24％（2020年3月の金利）で、なしの場合は年1.50％※1（2020年3月の金利）で試算。※1 【フラット35】で融資率が9割超の場合は金利がアップし、返済の確実性などもより慎重に審査されます。シミュレーションBでは、年1.24％プラス0.26％で試算しています。
シミュレーションA/シミュレーションB 表
総支払金額合計で見ると、およそ101万円の差に
“頭金を貯めて3年後に購入”と“すぐに購入”を比較すると、
総支払額で“すぐに購入”した方が約100万円おトクになり、
頭金ゼロでも家は買えるという結果に！
また、3年後には超低金利時代のいまよりも金利が上がる
可能性もあるため、超低金利時代のいまがチャンス？！
今後の金利の動きにも注意が必要です。
贈与税の住宅資金贈与の特例措置を知っておこう！
両親や祖父母から、マイホームを購入するために贈与を受けた場合、
基礎控除額（110万円）に加えて、特別に非課税枠が。
2021年3月までは、質の高い住宅※2などでは1,500万円まで、
一般住宅では1,000万円まで非課税となるメリットがあるため、
かなりおトクに頭金の準備をすることができます。
シミュレーションC 表
のシミュレーションより、およそ593万円おトクに！
もし、親から贈与を受けてすぐに家を購入できれば、
頭金を貯める期間もなく、控除など税金面でもメリットが！
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＊シミュレーション結果は概算となりますので、実際の金額とは異なります。あくまでも参考としてご利用ください。
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